Сущность, структура, механизм рынка и проблемы

Автор: www.ekonomy.info

Индекс материала
Сущность и структура рынка
Часть 2
Часть 3
Часть 4
Все страницы

Одним из видов структуризации рынка является его деление на рынок готовой продукции и рынок заказов (включая заказы государственных, торговых организаций). Кроме того, выделяют организационно-функциональную структуру рынка, которая включает контрактную систему закупок: систему бирж, ярмарок, выставок и других посреднических структур по сбыту товаров, прямые связи производителей и организаций сбыта без посредников между производителями и потребителями, маркетинг, рекламу и др.

Между разными видами и типами рынков, их субъектами устанавливаются сложные прямые и опосредованные связи, на основе которых формируются экономические законы развития и функционирования современного регулируемого рынка.

Финансовый рынок (в узком значении — денежный рынок, рынок заемных капиталов) — это определенная совокупность экономических отношений по купле-продаже свободных денежных средств и их превращению в денежный капитал. Финансовый рынок, во-первых, направляет в единое русло движение других форм капитала, а следовательно, обеспечивает целостность функционирования рыночного механизма. Во-вторых, деньги — наиболее подвижная форма собственности, а ценные бумаги — основная форма богатства. В-третьих, финансовый рынок, прежде всего денежный, в наибольшей мере отвечает требованиям совершенной конкуренции, что обусловлено однородностью товара, наличием информации об этом объекте торговли и т. д.

При этом среди ценных бумаг различают: а) акции, облигации (предприятий и государственных займов) и ипотечные облигации; б) купоны к облигациям, векселя, чеки, депозитные сертификаты, коносаменты, варранты (складские свидетельства) и др.
Субъектами отношений, складывающихся на финансовом рынке, выступают предприятия разных форм собственности, домашние хозяйства, коммерческие банки, финансово-кредитные организации, государство и др. Объектами финансового рынка являются личные сбережения населения, временно свободные средства, которые возникают в процессе обращения промышленного и торгового капитала и др. Основные рычаги этого рынка — спрос, предложение на ссудный капитал и его цена.

Продавцами капитала на финансовом рынке в современных условиях выступают коммерческие и инвестиционные банки, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, сберегательные ассоциации, зажиточные слои населения и др. Во многих странах мира ими являются также различные международные финансово-кредитные организации, транснациональные банки и др. Основные покупатели капитала на финансовом рынке — промышленные, торговые компании, государство и население. При этом они сами осуществляют продажу этого особенного товара.

Основными продавцами капиталов являются страховые компании по страхованию жизни и пенсионные фонды, которые стабильно аккумулируют денежные поступления долгосрочного характера от населения. Такой стабильности не имеют коммерческие банки, поскольку их депозиты формируются из ликвидных средств предприятий, а также личных сбережений населения, и часть этих денег изымают те же субъекты. Различают краткосрочный (денежный рынок) и долгосрочный (рынок капиталов) финансовый рынок. Краткосрочный (денежный) финансовый рынок, в свою очередь, распадается на учетный (объектами купли-продажи являются казначейские и коммерческие векселя, краткосрочные ценные бумаги, имеющие высокую ликвидность), межбанковский (на котором временно свободные денежные средства кредитных учреждений размещаются банками в форме межбанковских депозитов на короткий срок). На рынке капиталов выделяют долгосрочные займы и ценные бумаги. Поэтому долгосрочный финансовый рынок делится на рынок долгосрочного кредита и рынок ценных бумаг.

Большинство краткосрочных и долгосрочных кредитов предоставляют коммерческие банки. На финансовом рынке существуют разные уровни ссудного процента для тех или других категорий заемщиков. Так, крупные компании, как правило, получают кредит на продолжительный срок, без залога и по более низкому проценту, чем мелкие фирмы. Мелкие фирмы должны представить залог, поручительство или гарантию. Во многих странах значительная часть займов предоставляется в форме открытия кредитной линии, что означает достижение соглашения между банком и заемщиком о максимальной сумме задолженности за кредит и возможности на протяжении определенного периода получить ссуду без дополнительных переговоров с банком. При этом открытие кредитной линии предусматривает, что заемщик сберегает на своем текущем счету так называемый компенсационный остаток, составляющий не менее 20% общей суммы кредита, который он не может снять или перевести в другой банк. Это условие «привязывает» заемщика к банку. Если кредиты предоставляются под залог, банк получает право распоряжаться заложенным имуществом (недвижимостью, ценными бумагами, депозитными сертификатами и др.).

Наиболее низкой процентной ставкой за банковские кредиты является базовая ставка («праймрейт») за необеспеченные долгосрочные кредиты для первоклассных заемщиков. Другие ставки, например в Великобритании, на 1—5% выше базовой. Шкала этих ставок растет в случае предоставления кредитов под ценные бумаги, товары и оборудование, под долговые обязательства заемщиков, т. е, под дебиторскую задолженность. Еще более высокие процентные ставки устанавливаются при предоставлении сельскохозяйственных кредитов (долгосрочных — под залог недвижимости, краткосрочных — под залог будущего урожая и др.). Наиболее высокими являются процентные ставки за потребительские кредиты, предоставляемые под залог жилья, товаров длительного пользования.

Существенное воздействие на развитие и функционирование финансового рынка оказывает государство через механизм проведения кредитной политики. В частности, государство влияет на величину учетной ставки, на соотношение спроса и предложения, выступает кредитором и заемщиком, устанавливает общие правила функционирования и развития данного рынка, осуществляет над ним оперативный контроль и др.
Для развития финансового рынка в России и в частности Украине необходимо, прежде всего, вернуть трудящимся изъятые государством сбережения, индексировать заработную плату, пенсии, стипендии в соответствии с ростом цен, обеспечить личную финансовую безопасность, создавать инвестиционные фонды и др. Существенными недостатками украинского финансового рынка являются опережающее развитие денежного рынка по сравнению с рынком капиталов, медленное формирование платежной системы и т. п.

Рынок рабочей силы — это совокупность экономических отношений между занятыми и незанятыми наемными работниками, с одной стороны, и предприятиями и биржами труда (как государственными, так и частными) — с другой, по организации, использованию и купле-продаже рабочей силы.

Продажа рабочей силы осуществляется в сфере обращения. В современных условиях результаты этой продажи фиксируются в коллективных и индивидуальных контрактах, где определяются объемы и условия работы, величина заработной платы, продолжительность оплачиваемых отпусков и др. При продолжительной работе на предприятии возникают новые обстоятельства, которые могут быть не отражены в контракте. Кроме того, коллективные договора через определенное время перезаключаются. Поэтому сферой продажи рабочей силы для уже занятых работников в известной мере становится и само производство. Поскольку на содержание коллективных договоров, условия их заключения активно влияет государство, то субъектами рынка рабочей силы являются не только предприниматель и наемный работник, но опосредованно и государство. Непосредственным участником такого рынка оно является на предприятиях и в учреждениях государственного сектора экономики.

Наряду с рынком рабочей силы различают рынок трудовых ресурсов, на котором объектом купли-продажи является рабочая сила не только экономически активного населения, но и выпускников высших, средних специальных и других учебных заведений, а также часть занятых в домашнем хозяйстве.

Основные звенья (рычаги) рынка рабочей силы — это спрос, предложение и заработная плата (цена стоимости и частично потребительной стоимости рабочей силы). Спрос на рабочую силу со стороны индивидуального, коллективного (предприятия акционерного типа) капиталиста или государства зависит от спроса на товары и услуги, которые изготавливаются на предприятиях соответствующего типа, уровня технической оснащенности предприятий, интенсивности и производительности труда, форм и методов организации производства, экономической конъюнктуры, степени либерализации внешнеэкономической деятельности страны, в частности от возможности проникновения на национальный рынок продукции иностранных компаний, качества рабочей силы и качества труда, величины инвестиций, технического строения капитала и др. Предложение рабочей силы зависит от уровня рождаемости населения, продолжительности обучения и приобретения квалификации, демографической политики государства, состояния рынка жилья, престижности труда и других факторов.

В зависимости от соотношения спроса и предложения формируются дефицитный, равновесный и избыточный рынки рабочей силы. В первом случае предложение рабочей силы по сравнению со спросом недостаточно, во втором — спрос и предложение совпадают, в третьем — предложение превышает спрос. Типичной ситуацией на рынке рабочей силы в развитых странах мира является превышение предложения рабочей силы над ее спросом при наличии дефицита на отдельные профессии. Так, в некоторых странах безработица составляет 15% работоспособного населения. Таким образом, неравновесие на рынке рабочей силы — общепринятое явление. При превышении предложения над спросом заработная плата отклоняется вниз от стоимости товара рабочая сила, и наоборот.

В пределах общенационального рынка рабочей силы выделяют его отдельные сегментные рынки или субрынки: например, рынок рабочей силы в передовых наукоемких отраслях промышленности и в старых, традиционных отраслях, рынок рабочей силы в сферах материального и нематериального производства и др. Каждый из них, в свою очередь, делится на рынок рабочей силы квалифицированных, полуквалифицированных и неквалифицированных работников с соответствующей дифференциацией работ и специальностей. Различают также рынок преимущественно физического (представленный рабочими), преимущественно умственного (представленный служащими) и преимущественно творческого труда (представленный интеллигенцией). В условиях НТР наблюдается сокращение первого и рост двух последних видов рынков.